Stratégie
Neexistuje jedno správne riešenie. Záleží na štruktúre tvojho majetku, rodinnej situácii a časovom horizonte.
Každý mandát začína podrobnou analýzou: kde sa kapitál nachádza, aké právne, daňové a trhové riziká naňho dopadajú a aké sú tvoje záujmy v horizonte 5, 10 a 20 rokov. Na základe tejto analýzy navrhujeme kombináciu nástrojov z nášho portfólia — riadenie rizík, poistné štruktúry, holdingové usporiadania alebo čisté fiduciárne poradenstvo. Nepracujeme s hotovými balíkmi: každý klient dostane dokument na mieru, ktorý opisuje odporúčanú štruktúru, jej náklady, prínosy a limity. Len klient rozhoduje, či a ako postupovať ďalej.
Štyri oblasti, v ktorých máme overenú prax od roku 2011.
Komplexná mapa rizík tvojho majetku: právna expozícia, koncentrácia aktív, dedičnoprávne medzery a daňové úskalia. Výstupom je písomná správa s prioritizovanými odporúčaniami a odhadnutým dopadom každého rizika na hodnotu majetku. Spolupracujeme s advokátskymi a daňovými kanceláriami na implementácii odporúčaní — koordináciu zastrešujeme my.
Kapitálové a investičné životné poistenie nie sú len ochrancovia — pri správnom nastavení slúžia ako daňovo efektívny obal pre dlhodobé investície. Analyzujeme existujúce zmluvy, odstraňujeme zbytočné náklady a navrhujeme portfólio, ktoré zodpovedá tvojmu rizikovému profilu. Pracujeme s produktmi od viacerých poskytovateľov a nevyhradene odporúčame žiadneho konkrétneho poisťovateľa.
Oddelenie osobného majetku od podnikateľských rizík je pre väčšinu podnikateľov nevyriešený problém. Navrhujeme holdingy, nadácie a majetkové trusts kompatibilné so slovenským a európskym právom. Takéto štruktúry uľahčujú aj medzigeneračný prevod majetku a minimalizujú dedičské spory. Každý návrh predkladáme spolu s odhadovanými jednorazovými aj priebežnými nákladmi.
Pôsobíme výhradne na tvojej strane: bez provízií, bez aliancií s konkrétnymi inštitúciami. Fiduciárny mandát znamená, že právne aj eticky sme povinní uprednostniť tvoje záujmy pred akýmikoľvek inými. Každoročne ti predkladáme kompletný výkaz nákladov a aktivít. Tento model nie je pre každého — vyžaduje otvorenosť zdieľať úplné informácie o majetku.
Naše služby sú dimenzované pre klientov s likvidným alebo celkovým majetkom nad 150 000 €. Pod touto hranicou sú fixné náklady štruktúrovania spravidla neúmerné prínosom — a to ti povieme otvorene na prvom stretnutí.
Legislatívne zmeny monitorujeme priebežne a každoročne revidujeme štruktúry klientov. Ak zmena ovplyvní tvoj mandát, kontaktujeme ťa proaktívne — nečakáme, kým sa ozveš ty.
Áno. V rámci fiduciárneho mandátu komunikujeme s finančnými inštitúciami v tvojom mene, kontrolujeme zmluvné podmienky a upozorňujeme na nevýhodné doložky. Nenahrádzame právnika, ale aktívne spolupracujeme s tvojou advokátskou kanceláriou.
Záleží od komplexnosti majetku. Jednoduchá analýza rizík trvá 4–6 týždňov. Návrh a implementácia holdingovej štruktúry vrátane spolupráce s notárom a daňovým poradcom zvyčajne 3–6 mesiacov. Presný harmonogram stanovujeme po úvodnej analýze.
Nie. Žiadny poradca, ktorý pracuje zodpovedne, nemôže takéto garancie poskytnúť. Naším cieľom je znížiť pravdepodobnosť a rozsah potenciálnych strát, nie eliminácia rizika, ktorá nie je možná. Vždy ti povieme, aké riziká zostávajú aj po zavedení štruktúry.
„Oceňujem, že Polák & Šimko mi na začiatku jasne povedali, čo nie je v ich kompetencii. Ostatní poradcovia mi sľubovali všetko. Tu som dostal úprimnosť — a konkrétny plán, ktorý sme za rok naplnili na 90 percent.“
— Renáta H., lekárka, Košice
Dohovor si bezplatnú 45-minútovú konzultáciu. Príď s otázkami — odídete s jasnou predstavou, čo má zmysel riešiť a čo nie.
Dohodnúť konzultáciu